Close
כשאתם לוקחים משכנתא, הבנק בוחן את היכולת שלכם לעמוד בהחזרים לאורך זמן. נכסים פיננסיים כמו קופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות יכולים להוות מרכיב מרכזי בשיקוליו, מכיוון שהם מעידים על יציבות כלכלית, חוסן פיננסי וכושר החזר. בנוסף, במקרים מסוימים ניתן להשתמש בכספים אלה כדי לשפר את תנאי המשכנתא שלכם, הן דרך בטוחות נוספות והן דרך ניצול הכלים שהן מציעות.
הוכחת יציבות כלכלית:
הצגת חסכונות משמעותיים בקופות גמל או קרנות פנסיה מעידה על ניהול פיננסי אחראי ויכולת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות.
הבנק עשוי להעריך אתכם כלווים יציבים, מה שמוביל להצעות ריבית טובות יותר.
אפשרות לשימוש כבטוחה נוספת:
במקרים מסוימים ניתן לשעבד את קופת הגמל או קרן הפנסיה כנגד חלק מסכום ההלוואה, מה שמקטין את הסיכון של הבנק.
כאשר הסיכון קטן, הבנק מוכן להציע תנאים אטרקטיביים יותר, כולל ריבית נמוכה.
מימון עצמי גבוה יותר:
כספים הנמצאים בקופות גמל או בקרנות השתלמות ניתנים למשיכה (בכפוף לתנאים מסוימים), ויכולים לשמש כהון עצמי גבוה יותר.
הון עצמי גבוה מאפשר לכם לבקש הלוואה נמוכה יותר, מה שמשפר את תנאי המשכנתא באופן משמעותי.
ניצול קרן השתלמות כהלוואה זולה:
קרן השתלמות מאפשרת לקחת הלוואות בתנאים נוחים במיוחד, לעיתים בריבית נמוכה משמעותית מריבית המשכנתא.
ניתן לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות לצורך הון עצמי גבוה יותר, ולהפחית את עלות המשכנתא.
חישוב יחס הכנסות להחזרים:
הבנק מחשב את היחס בין ההכנסה שלכם להחזר המשכנתא החודשי. הכנסות עתידיות מפנסיה או חסכונות נזילים מקופות גמל מספקות גיבוי כלכלי ומשפרות את יחס ההכנסות.
בדיקת נזילות פיננסית:
הבנק בודק האם יש לכם נכסים נזילים (כגון קרנות השתלמות או קופות גמל לא נזילות אך ניתנות לשעבוד) שיכולים לשמש כגיבוי במידת הצורך.
יכולת פרעון מוקדם:
קיום חסכונות משמעותיים בקופות גמל וקרנות פנסיה עשוי להקל עליכם לפרוע חלקים מהמשכנתא מוקדם, מה שמקטין את הריבית הכללית לאורך התקופה.
שיפור תנאי המשכנתא:
בטוחות נוספות יאפשרו לכם לקבל ריביות אטרקטיביות יותר.
גמישות כלכלית:
הכספים הנזילים מאפשרים לכם לנהל טוב יותר את ההוצאות השוטפות והחזרי המשכנתא.
חיסכון בריביות:
לקיחת הלוואות מגופים פנסיוניים בריבית נמוכה יותר תקטין את ההוצאה הכוללת שלכם על המשכנתא.
שווי הנכס: 2,000,000 ש"ח
הון עצמי ראשוני: 400,000 ש"ח
סכום משכנתא דרוש: 1,600,000 ש"ח
במקרה זה, אם יש לכם 200,000 ש"ח בקרן השתלמות, תוכלו לקחת הלוואה על הסכום הזה בריבית של 1%-2% בלבד, ולהגדיל את ההון העצמי ל-600,000 ש"ח.
התוצאה:
המשכנתא קטנה ל-1,400,000 ש"ח.
אחוז המימון נמוך יותר (70% במקום 80%), מה שמוביל לריביות נמוכות יותר בתמהיל המשכנתא.
חיסכון כולל של עשרות אלפי שקלים בריבית לאורך חיי המשכנתא.
התייעצו עם מומחים:
יועץ משכנתאות מקצועי (כמו היועצים של "אוניקס") יסייע לכם להבין איך לשלב את הכספים הפנסיוניים בתהליך בצורה חכמה.
בדקו את התנאים הקיימים:
בררו מול הגופים המנהלים של הקרנות והקופות שלכם לגבי אפשרויות הלוואה, ריביות ותנאים.
אל תמהרו למשוך כספים:
משיכה מוקדמת של כספים פנסיוניים עלולה לפגוע בתשואה העתידית שלכם ובקצבה הפנסיונית. בדקו קודם אפשרויות הלוואה.
השוו בין גופים פיננסיים:
הבנקים מציעים תנאים משתנים בהתאם לרמת הביטחון שלכם כלווים. השוו בין מספר בנקים ובדקו איך הצגת נכסים פיננסיים משפרת את ההצעות שתקבלו.
ידע מקצועי רחב:
אנחנו מתמחים בחיבור בין עולמות המשכנתאות והחיסכון הפנסיוני כדי לייצר עבורכם את התמהיל האופטימלי.
התאמה אישית לצרכים שלכם:
אנו בודקים את כל הנכסים הפיננסיים שלכם וממנפים אותם להשגת תנאי המשכנתא הטובים ביותר.
חיסכון אמיתי בזמן ובכסף:
אנו דואגים שתשיגו ריביות נמוכות ותנאים מיטביים, כך שתשלמו פחות לאורך זמן.
ליווי מלא לאורך התהליך:
מהשלב הראשון ועד חתימת ההסכם, אנחנו לצידכם עם ייעוץ מקצועי ושירות אישי.
רוצים לדעת איך קופות הגמל והקרנות שלכם יכולות לשפר את תנאי המשכנתא שלכם?
התקשרו עוד היום או השאירו פרטים באתר, ויועץ מומחה של "אוניקס משכנתאות ופיננסים" יחזור אליכם עם כל הפתרונות שישדרגו את תהליך המשכנתא שלכם.
אוניקס משכנתאות ופיננסים – יחד נבנה לכם עתיד כלכלי יציב וחכם.
