Close
משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות בחיים. אך לעיתים, גם כשאנחנו בטוחים שנוכל לעמוד בתשלומים, הבנק מסרב לאשר את הבקשה. סירוב למשכנתא עשוי להיות מתסכל, אך הוא לא סוף הדרך. בעזרת ידע, תכנון נכון וליווי מקצועי, ניתן למצוא פתרונות ולהשיג את המשכנתא שמתאימה לצרכים שלכם.
בעמוד זה נפרט את הסיבות לסירוב, נציג פתרונות מעשיים ונעמיק כיצד להתקדם גם אם הבנק אמר "לא".
בנקים הם מוסדות שמרניים שמנהלים סיכונים בקפדנות. הנה כמה סיבות מרכזיות שבגינן בקשת משכנתא עלולה להידחות:
אם יש לכם חובות עבר, פיגורים בתשלומים, או דירוג אשראי נמוך, הבנק עשוי לראות בכם סיכון פיננסי.
הבנקים מחשבים את יחס ההחזר החודשי שלכם מתוך ההכנסה הפנויה. אם יחס זה עולה על 40% (במקרים מסוימים אף פחות), הבנק עלול לסרב.
עובדים בעבודה זמנית או ללא קביעות? הבנק עשוי לחשוש מחוסר יכולת להבטיח את ההחזר לאורך זמן.
תיקים פתוחים בהוצאה לפועל או עיקולים על חשבונות עשויים להוביל לסירוב אוטומטי מצד הבנק.
אם אינכם יכולים להעמיד את ההון העצמי הנדרש, סביר להניח שהבנק לא יאשר את הבקשה.
כשבנק מסרב, אנחנו מתמקדים באפשרויות שנותרו. הגישה שלנו היא לנתח את המצב מנקודת מבט אחרת – להאיר את הפינות הנסתרות של שוק המימון ולהבין כיצד להפוך את "הבלתי אפשרי" ל"בר ביצוע".
בהחלט! סירוב למשכנתא הוא תמרור אזהרה, אך אינו אומר שאין פתרונות. הנה כמה דרכים להתגבר על המכשול:
אם יש לכם קרוב משפחה או חבר בעל הכנסה יציבה, הוא יכול לשמש כערב או שותף לבקשת המשכנתא.
גופים פיננסיים פרטיים מציעים פתרונות מימון גם למסורבי בנקים. חשוב לוודא שהריבית והתנאים סבירים ומתאימים ליכולת ההחזר שלכם.
אם יש ברשותכם נכס קיים ללא משכנתא או עם משכנתא חלקית, ניתן לשעבד אותו לטובת הלוואה נוספת.
שינוי סכום המשכנתא המבוקש או פריסה ליותר שנים יכולה להוריד את גובה ההחזר החודשי ולשפר את סיכויי האישור.
לפעמים, התשובה נמצאת מחוץ לבנקים. גופי מימון פרטיים, חברות אשראי או פתרונות מימון אלטרנטיביים הם מקומות שבהם אפשר להשיג תנאים שמתאימים לכם – גם אם הדרך לשם דורשת מעט יצירתיות.
תיעוד מסודר, שיפור דירוג האשראי והצגת תוכנית ברורה להחזר – הם כלים חזקים שעשויים להפוך "לא" ל"כן".
יש נכס בבעלותכם? הוא יכול להיות המפתח להבטחת הלוואה, גם אם הבנק חושש.
המומחיות שלנו היא ללוות לקוחות בדיוק כמוכם, לצלול לעומק הסיבות לסירוב ולמצוא פתרונות שיחזירו את השליטה לידיים שלכם.
רקע: משפחת כהן, הורים לשלושה ילדים, ביקשה משכנתא בסך 1.2 מיליון ש"ח לרכישת דירה בשווי 2 מיליון ש"ח. הבנק סירב בשל דירוג אשראי נמוך שנבע מפיגור בתשלומי הלוואה קודמת.
פתרון:
רקע: דני, עצמאי בתחום העיצוב, ביקש משכנתא של 800,000 ש"ח, אך הבנק דחה את הבקשה בשל הכנסה לא יציבה בשנה האחרונה.
פתרון:
בדקו את הדוח הפיננסי שלכם:
השתמשו בדוח האשראי של בנק ישראל כדי להבין מה עלול להפריע לבקשה.
פנו לייעוץ מקצועי:
מומחים בתחום המשכנתאות יוכלו להציע פתרונות מותאמים אישית וללוות אתכם מול הבנק או גופי המימון.
היו שקופים:
חשוב להסביר לגוף המממן את המצב שלכם ואת הצעדים שנקטתם לשיפור המצב.
השוו הצעות מימון:
פנו למספר בנקים וגופים חוץ-בנקאיים לקבלת הצעות שונות.
הקפידו על תכנון עתידי:
ודאו שאתם יכולים לעמוד בתשלומים כדי למנוע בעיות נוספות בהמשך.
כי אנחנו מבינים שאין פתרון אחד שמתאים לכולם. הדרך למשכנתא היא לעיתים לא צפויה, ולעיתים הדרך שבה תגיעו אליה לא תהיה הדרך הרגילה.
אנחנו מזמינים אתכם לצלול לעולם של פתרונות לא שגרתיים, דרכים עקיפות ומסלולים נסתרים.
זה הזמן שלכם לקחת שליטה על החלום שלכם – אנחנו כאן כדי לעזור לכם להגשים אותו.
צרו איתנו קשר והתחילו לראות את מה שאחרים מפספסים.
גם אם הבנק סירב למשכנתא, האפשרויות עדיין פתוחות בפניכם. בעזרת פתרונות יצירתיים, תכנון נכון וליווי מקצועי, תוכלו למצוא את המשכנתא שמתאימה לצרכים שלכם.
אנחנו באוניקס משכנתאות מתמחים בעבודה עם מסורבי בנקים ומציעים פתרונות מותאמים אישית. פנו אלינו עוד היום ונשמח לעזור לכם להגשים את חלום רכישת הבית שלכם.
הצעד הראשון מתחיל כאן – צרו קשר עכשיו!
