loader image

משכנתא לתושבי חוץ

הסבר מקיף - מעודכן 2024

תושבי חוץ המבקשים לרכוש נכס בישראל נתקלים לעיתים קרובות באתגרים מיוחדים הקשורים למימון, מיסוי והבנת השוק המקומי. משכנתא לתושבי חוץ היא פתרון ייעודי המספק אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים המותאמים לצרכים הספציפיים של לקוחות שאינם מתגוררים בישראל.

במדריך זה נסקור את כל הפרטים החשובים על משכנתא לתושבי חוץ: החל מתנאים, דרך תהליך הבקשה ועד טיפים חשובים ודוגמאות מספריות.

מהי משכנתא לתושבי חוץ?

משכנתא לתושבי חוץ היא הלוואה שמוצעת על ידי בנקים וגופי מימון בישראל לאנשים שאינם תושבי המדינה, אך מעוניינים לרכוש נכס למגורים או להשקעה. הלוואה זו מותאמת לתנאים הייחודיים של לקוחות החיים מחוץ לישראל ונדרשים לעמוד בקריטריונים שונים מאלו של תושבי ישראל.

קהל היעד למשכנתאות אלו כולל:

  • ישראלים המתגוררים בחו"ל: אזרחי ישראל המתגוררים מחוץ לגבולות המדינה אך מעוניינים לשמר זיקה לנכס בישראל.

  • אזרחים זרים: שאינם מחזיקים באזרחות ישראלית אך מעוניינים להשקיע בנדל"ן בארץ.

  • משקיעים בינלאומיים: המעוניינים לנצל את הפוטנציאל הכלכלי של שוק הנדל"ן הישראלי.

היתרונות של משכנתא לתושבי חוץ

 

  1. גישה לשוק הנדל"ן הישראלי: גם אם אינכם גרים בישראל, תוכלו לרכוש נכס וליהנות מהשקעה בנדל"ן.

  2. תנאי מימון מותאמים: משכנתא זו מאפשרת גמישות בתנאי ההחזר ובהתאמה למקורות ההכנסה שלכם מחו"ל.

  3. רכישה והשקעה לטווח ארוך: אפשרות לשמר נכסים או לתכנן חזרה עתידית לישראל.

תנאי משכנתא לתושבי חוץ

  1. אחוזי מימון:

    • בדרך כלל, תושבי חוץ זכאים לאחוז מימון של עד 50% משווי הנכס, אך במקרים מסוימים ניתן להגדיל את המימון עד ל-60%.

    • שווי הנכס מחושב על פי הערכת שמאי שמאושר על ידי הבנק.

  2. תנאי ריבית:

    • הריבית המוצעת למשכנתא לתושבי חוץ נוטה להיות גבוהה יותר מריבית לתושבי ישראל, בשל הסיכון הנתפס מצד הבנקים.

  3. תקופת ההחזר:

    • תקופת ההחזר יכולה לנוע בין 5 ל-30 שנים, בהתאם ליכולת ההחזר ולתנאים שנקבעו מול הבנק.

  4. מסמכים נדרשים:

    • הכנסות: הצגת תלושי שכר, דוחות מס ודפי חשבון בנק ממקום מגוריכם בחו"ל.

    • מסמכים נוספים: דרכון זר או תעודת זהות ישראלית, חוזה רכישה של הנכס, ולעיתים אישור נוטריון על מסמכים מתורגמים.

  5. שיעבוד הנכס:

    • הנכס הנרכש בישראל משמש כבטוחה להלוואה, וניתן לשעבד גם נכסים נוספים במקרים מסוימים.

תהליך קבלת משכנתא לתושבי חוץ

  1. איסוף מסמכים והכנתם:

    • מסמכים המעידים על הכנסות, נכסים ומחויבויות פיננסיות.

    • דוחות בנקאיים ותלושי שכר מהשנה האחרונה.

    • תרגום המסמכים לעברית (אם נדרש) ואישור נוטריון.

  2. פנייה ליועץ משכנתאות:

    • חשוב לבחור יועץ שמכיר את דרישות הבנקים ואת ההליכים המיוחדים עבור תושבי חוץ.

  3. בדיקת זכאות:

    • הבנק בודק את הכנסותיכם, יכולת ההחזר ונתונים פיננסיים נוספים.

    • בשלב זה תקבלו אישור עקרוני על גובה ההלוואה שניתן לקבל.

  4. חתימה על חוזה הלוואה:

    • לאחר האישור, תחתמו על חוזה מול הבנק ותסדירו את התשלום הראשוני למוכר הנכס.

  5. רישום ושיעבוד הנכס:

    • הנכס נרשם בטאבו ומשועבד לבנק עד סיום פירעון המשכנתא.

דוגמה מספרית למשכנתא לתושבי חוץ

  • זוג ישראלים המתגוררים באנגליה מעוניינים לרכוש דירה בנתניה בשווי 2.5 מיליון ש"‎ח.

  • הזוג מבקש לקבל משכנתא בגובה 50% מערך הנכס (1.25 מיליון ש"‎ח).

תנאי המשכנתא:

  • סכום ההלוואה: 1,250,000 ש"‎ח.

  • תקופת ההחזר: 25 שנה.

  • ריבית שנתית משוקללת: 4.5%.

חישוב החזר חודשי:

  • החזר חודשי משוער: כ-6,930 ש"‎ח.

  • החזר כולל לאורך התקופה: כ-2,079,000 ש"‎ח (כולל ריבית).

משמעות: ההחזרים מאפשרים לזוג לשמור על הנכס כהשקעה לטווח ארוך, עם אופציה להשכירו ולכסות חלק ניכר מההחזרים.

אתגרים בקבלת משכנתא לתושבי חוץ

  1. הון עצמי גבוה: בשל אחוזי מימון מוגבלים, נדרש להציג הון עצמי גבוה יחסית.

  2. תהליך ביורוקרטי מורכב: נדרשת הצגת מסמכים רבים ולעיתים תרגום ואישור נוטריון.

  3. מסים נוספים: מס רכישה עבור תושבי חוץ עלול להיות גבוה יותר בהשוואה לתושבי ישראל.

  4. עלויות נוספות: לעיתים נדרשת הערכת שמאי או פתיחת חשבון בנק בישראל.

אוניקס למשכנתאות ופיננסים - השותף שלכם לתהליך

ב‎-'אוניקס' אנו מבינים את המורכבויות בתהליך קבלת משכנתא לתושבי חוץ. אנו מציעים:

  • ייעוץ מקצועי מותאם אישית: ניתוח מעמיק של צרכיכם ומציאת פתרונות מותאמים.

  • ניהול משא ומתן עם הבנקים: השגת תנאים מיטביים ללקוחותינו.

  • טיפול בבירוקרטיה: איסוף המסמכים הנדרשים, תרגומם ואישורם.

  • ליווי מלא לאורך התהליך: החל משלב התכנון ועד לרכישת הנכס.

למידע נוסף, פנו ל"אוניקס" לקבלת ייעוץ והכוונה מקצועיים!

אם אתם מתגוררים מחוץ לישראל ורוצים להגשים את חלום הנדל"ן שלכם, אנו כאן בשבילכם.


אוניקס למשכנתאות ופיננסים – ליווי מקצועי, אמין וקשוב בכל שלב בתהליך. פנו אלינו עכשיו וקבלו ייעוץ ראשוני ללא התחייבות!