Close
משכנתא פנסיונית היא כלי פיננסי ייחודי שנועד לאפשר לבני הגיל השלישי לנצל את שווי הנכס שבבעלותם לצורך מימון צרכים שונים, מבלי למכור את הנכס. פתרון זה אידיאלי עבור אנשים בגיל הפרישה שמעוניינים לשפר את איכות חייהם, לסייע כלכלית למשפחה, או לכסות הוצאות בלתי צפויות, וכל זאת תוך שמירה על מגורים בנכס שבבעלותם.
במאמר זה, נפרט את היתרונות, התנאים, תהליך קבלת המשכנתא ודוגמאות מספריות שיעזרו לכם להבין איך הכלי הזה יכול לעבוד עבורכם.
משכנתא פנסיונית היא הלוואה שמיועדת לבני 60 ומעלה, המאפשרת להם להמיר את שווי הנכס שבבעלותם להלוואה כספית. ההחזר מתבצע לרוב במעמד מכירת הנכס, בירושה, או באופן חודשי לבחירת הלווה.
קהל היעד למשכנתא פנסיונית:
אנשים מעל גיל 60 שמחזיקים בנכס בבעלותם.
גמלאים המעוניינים במקור מימון נוסף לשיפור איכות חייהם.
הורים שמעוניינים לעזור לילדיהם מבחינה כלכלית.
אנשים שזקוקים למימון הוצאות רפואיות או חובות אחרים.
שמירה על מגורים בנכס: אין צורך למכור את הבית כדי לקבל גישה למימון.
תזרים מזומנים מיידי: מאפשר מענה מהיר לצרכים כלכליים.
גמישות בהחזר: ניתן לבחור בין החזר חודשי או דחיית התשלום למועד עתידי (לדוגמה, מכירת הנכס או ירושה).
ללא צורך בערבים: ההלוואה מבוססת על שווי הנכס בלבד.
תהליך פשוט ומהיר יחסית: פחות מורכב מאשר הלוואות אחרות.
שיעבוד הנכס: הנכס בבעלותכם משועבד לטובת הבנק או הגוף המלווה.
קבלת ההלוואה: הכסף מועבר לחשבונכם בתשלום אחד או בתשלומים חודשיים.
החזר ההלוואה: ניתן להחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים, או לדחות את התשלום למועד מכירת הנכס או העברתו ליורשים.
אחוזי מימון:
לרוב, ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס (בהתאם לגיל הלווה).
ככל שגיל הלווה גבוה יותר, כך ניתן לקבל אחוז מימון גבוה יותר.
ריבית:
ריבית קבועה או משתנה בהתאם לבחירתכם.
תקופת הלוואה:
אין הגבלה על משך הזמן, ההחזר מתבצע בעת מכירת הנכס או בירושה.
מסמכים נדרשים:
תעודת זהות.
נסח טאבו עדכני לנכס.
אישור שמאי לנכס.
מסמכים המעידים על גיל הלווה.
זוג בגיל 70 מחזיקים בדירה בתל אביב בשווי 3 מיליון ש"ח.
הם זקוקים להלוואה של 1 מיליון ש"ח כדי לסייע לילדיהם ברכישת דירה.
תנאי המשכנתא:
אחוז מימון: 33% משווי הנכס.
ריבית שנתית: 4%.
אפשרויות החזר:
תשלום חודשי:
החזר חודשי: כ-4,800 ש"ח (על בסיס ריבית בלבד).
התשלום החודשי יאפשר להם לשמור על שליטה בכספי ההלוואה תוך תכנון עתידי.
דחיית תשלום למכירה/ירושה:
סך ההחזר העתידי לאחר 15 שנה: כ-1.8 מיליון ש"ח (כולל ריבית).
הנכס יימכר בעתיד, והיתרה תועבר ליורשים.
שחיקת ירושה: חלק משווי הנכס יעבור לכיסוי ההלוואה, מה שעלול להקטין את שווי הירושה.
ריביות מצטברות: אם בוחרים בדחיית תשלום, הריביות עלולות להצטבר לסכום גבוה.
שיעבוד הנכס: הנכס ישמש כבטוחה, ואין אפשרות לשעבדו למטרות נוספות.
דרישות בנקאיות: יש לוודא שכל המסמכים נדרשים קיימים ומאושרים.
ב-'אוניקס' אנו מתמחים בהתאמת פתרונות פיננסיים אישיים לבני הגיל השלישי. אנחנו מבינים את הצרכים המיוחדים של לקוחותינו ומציעים ליווי מקצועי לאורך כל הדרך:
ייעוץ מקצועי: התאמת תנאי ההלוואה לצרכים האישיים שלכם.
תכנון פיננסי: עזרה בבניית תכנית החזר שמתאימה לכם וליורשיכם.
ניהול משא ומתן עם הבנקים: כדי להבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר.
ליווי אישי: טיפול בכל שלבי התהליך, כולל הבירוקרטיה והמסמכים.
אם אתם מעל גיל 60 ובבעלותכם נכס, ייתכן שמשכנתא פנסיונית היא הפתרון המושלם עבורכם.
פנו אלינו לייעוץ מקצועי ואישי ונעזור לכם לממש את הפוטנציאל הכלכלי של הנכס שלכם!
אוניקס למשכנתאות ופיננסים – השקט הנפשי שלכם הוא המשימה שלנו.
